近年来,为贯彻国家和省政府关于金融支持制造业发展的有关要求,在人民银行的大力推动下,南京地区银行业金融机构加大了对制造业发展的支持,有效增加制造业信贷投放,采取差别化的信贷政策支持和促进制造业企业转型升级（爱基,净值,资讯）,提高对制造业供给侧结构性改革和稳增长、调结构、增效益的支持力度。
江苏中圣压力容器装备制造有限公司是以节能环保技术为引领、以特种材料设备生产及制造为基础的压力容器设备制造企业。今年年初,南京银行给予了该公司授信额度1.6亿元。信贷资金到位后,该公司实现了架构重组,目前总资产达8亿元,净资产达到3亿元。自此,该公司改变了以往通过其他途径对外承接订单的状况,现在全部由自身对外承接订单,客户对该公司的综合评价由原来的担忧转为信任,该公司也同时成为中石油的战略合作伙伴,其在高端装备制造市场已经实现了转型升级。
其实,这仅是南京金融业支持制造业转型升级的一个小事例。在南京,像江苏中圣压力容器装备制造有限公司这样,得到金融部门的大力支持的公司比比皆是。
窗口指导引“活水”
近年来,为贯彻国家和省政府关于金融支持制造业发展的有关要求,在人民银行的大力推动下,南京地区银行业金融机构加大了对制造业发展的支持,有效增加制造业信贷投放,采取差别化的信贷政策支持和促进制造业企业转型升级,提高对制造业供给侧结构性改革和稳增长、调结构、增效益的支持力度。
人行南京分行营管部利用多种货币政策工具加大对制造业企业融资支持力度。银行业金融机构为了满足制造业企业融资多样性的需求,除了传统的信贷产品贷款、银行承兑汇票业务、保函业务外,为满足制造业企业贸易需求提供了进口信用证、出口押汇、开立国内信用证、进口代付、订单融资、鑫联税、快捷贷等信贷产品,并创新“循环贷”、“年审制贷款”等金融业务品种,为南京制造业企业提供了多层次、多元化的融资服务。
一方面,人行南京分行营管部通过宏观审慎评估、信贷资产质押再贷款、制造业企业票据再贴现等货币政策工具,引导金融机构加大对制造业的支持力度。力争2016年南京地区制造业贷款增量不低于全省平均水平,战略性新兴产业（爱基,净值,资讯）贷款余额占全部贷款的比重不低于上年同期水平。
另一方面,人行南京分行营管部努力提高制造业企业直接融资比重,扩充金融机构信贷资金来源,通过推进宏观审慎评估,推动更多法人金融机构通过评估获得发行同业存单、大额存单的资格,拓宽主动负债渠道。2016年前三季度,南京银行、江苏紫金农村商业银行、高淳农村商业银行分别发行1157.9亿元、210亿元、2亿元同业存单,南京银行、江苏紫金农村商业银行、溧水农村商业银行分别发行98.32亿元、8.57亿元、1.6亿元大额存单。指导法人金融机构申请发行普通金融债、二级资本债、小微金融债等债券产品,获得成本相对较低、期限相对较长、稳定性相对较高的资金,更好地匹配制造业贷款的特点,补充信贷资金来源。
创新金融产品促对接
在人行南京分行营管部窗口指导下,南京辖内金融机构努力创新金融产品。
一是创新“循环贷”金融产品,该品种可以缩短制造业企业融资审批期限。华夏银行南京分行对续授信企业,若存量业务期间生产经营正常、还本付息及时、合作意愿良好,在考量其业务风险度的情况下,充分利用“循环贷”的期限优势,给予其两年期授信,贷款业务不超过一年,业务到期后经信贷重检,即可进入第二轮贷款发放。
二是创新“年审制贷款”金融产品。华夏银行南京分行对于生产经营周期长、行业特点垫款多、预计回款良好、确有中期流动资金需求的客户,适当延长贷款期限。对于贷款期限超过一年的客户,要求满一年后分期还款,降低风险度,企业授信期内通过年审的无需还款,自动进入下一阶段。
三是采用资产池(含票据池、出口池)产品创新“互联网+”和“池化”融资业务模式。浙商银行南京分行等银行将企业资产和负债业务、产品和服务、操作和管理等融为一体,为企业提供综合金融服务,在帮助企业解决票据风险管理难题的同时,进一步提升企业财务效益,以实现银企合作共赢。
为坚持有扶有控的原则,交行江苏省分行面对钢铁行业发展现状,在支持钢铁行业化解过剩产能、实现脱困发展的前提下,通过召开多部门联席会议,了解企业经营状况及实际需求的前提下,坚持有扶有控的原则,给予南京钢铁股份有限公司近4亿元的授信,在其业务复苏阶段提供了必要的金融支持。目前,该公司已具备年产1000万吨钢材的综合生产能力,形成中板、钢带等五大类多品种规格的产品系列。
多措并举降低企业融资成本
近年来,人行南京分行营管部以及南京地区银行业金融机构积极改进金融服务工作水平,不断探索降低企业融资成本的有效路径。一方面是通过运用再贷款、再贴现、定向降准、常备借贷便利、抵押补充贷款等多种货币政策工具,直接向金融机构,特别是地方中小法人金融机构提供低于市场价格的资金,引导金融机构降低制造业企业融资成本。另一方面是严格实行服务价格管理。招商银行南京分行等制定了统一的服务价格目录册,按照政府指导价、市场调节价、政府规定免费项目进行明确的区分列示,全面规范金融服务收费行为,完善价格管理机制。
在此基础上,南京地区银行业金融机构创新还款方式。针对部分制造业企业推出自主月供还款方式,即贷款到期前按月分次偿还部分贷款本息,有效降低了企业贷款利息支出,减少了企业财务成本支出。特别值得一提的是,银行还努力压缩担保费用。招商银行南京分行等银行主动承担企业抵押登记费用;同时在抵押物评估方面引入竞争机制,每次评估时均提供两家评估公司供企业比较选择,选择价低质高的开展合作;担保费用方面,部分银行业金融机构对与其长期合作且了解其经营状况的企业可提供信用贷款,从而减免企业担保费用方面的支出。
2015年9月,南京第一农药集团有限公司获得华夏银行南京分行3亿元的表内授信额度,目前已发放了1.32亿元流动资金贷款,贷款利率仅为4.79%,低于全行贷款平均定价和制造业贷款定价。贷款发放后,借款人经营发展稳定,效益良好,银企关系进一步融洽。据了解,今年以来,华夏银行南京分行制造业人民币贷款加权平均利率为5.37%,较年初下降了1.03个百分点,降幅达到16.09%。
据人行南京分行营管部提供的一份材料显示,1至9月,南京地区制造业本外币贷款发生额为1145.3781亿元,本外币贷款加权平均利率仅为4.8544%。
来源：金融时报